给孩子买保险，这三种是最基础的，一定要有：

百万医疗险，重疾险和意外险。

百万医疗险，

主要用来解决大额的住院医疗费用，花得多，报销得也多，一年也就几百块钱，最高能报销几百万的医疗费用，是医保的有力补充。

说个你们都知道的 —— 深圳白血病女孩罗一笑，

5岁的她当时住了两次院，花去了8万多元。即使在深圳医保这么高的报销比例下，还是有2万8是医保报不了的；

比如化疗期间注射的培门冬酶，一支就要4005元，笑笑用了两支，一下子就花去了一万，而这些钱都要自掏腰包。

要是笑笑的父母早前给她买了百万医疗险，那这2万8都能找保险公司报销；后续的治疗费用，也有了着落，也不至于最后闹到要去众筹。

重疾险，

就是如果确诊了符合条件的大病，保险公司一次性赔付大几十万，这样一类给付型产品。

经常有朋友问我：

买了医疗险是不是就不用买重疾险了？

我觉得，还是得两者相互配合。

因为重疾险的作用，主要还是在于收入补偿。

虽然小孩子并不是家庭的收入来源，但孩子患病，家长往往需要全职照顾，家庭收入也会大幅下降甚至中断。

而孩子后期的康复费用、父母的赡养费、房贷车贷...处处都要用钱。

所以，

即便有医疗险可以报销医疗费，重疾险的配置仍然十分必要。

像之前我们有个读者，他家小孩就是不幸确诊了白血病，买的50万保额的妈咪保贝，赔了100万。

那在百万医疗险兜底基本的医疗费用后，这赔偿的100万，不管是拿去尽早给孩子做骨髓移植，还是用来请保姆、还房贷，甚至带孩子环游世界，都可以。

意外险，

小孩子嘛，有个磕磕碰碰、猫抓狗咬、烧伤烫伤的，是常有之事。大多数时候不需要住院，门诊就能解决。这时候，有个意外险就方便得多，门诊、住院都能报。

根据上面投保思路，大白准备了两套方案。

一、超高性价比

1) 百万医疗险

选的是人保的铁甲小保，能一直保到孩子17周岁。

价格也不贵，0岁宝宝买一年才五百块钱。这个价格还会随着年龄增长，变得越来越便宜，16岁时仍在续保，每年也就188元。

拿白血病来说，

铁甲小保每年最高能报销400万的医疗费用，而且是0免赔。在医疗报销后，铁甲小保基本上可以全部报销，自己花不了多少钱；

再加上能保证续保到孩子17周岁，

所以即使确诊了，也不用担心后续治疗费用的问题，接着买、接着让保险公司报销就是。

2) 重疾险

选的是妈咪保贝新生版，

0岁的孩子，50万重疾保额，保30年，按20年缴费，保费是605元/年。

咱们不怕一万，就怕万一。

万一孩子不幸查出了大病，高发的比如：严重Ⅰ型糖尿病、白血病、重症手足口病...

那有妈咪保贝双倍赔付的100万，在用药、治疗方案的选择上，咱们作为家长的，也要有底气得多。可以在能力范围内，让孩子得到更好的治疗、减少孩子的痛苦。

再者，不用为了钱的事奔波操劳，也能安心地留在孩子身边照顾不是。

要是孩子健健康康，没生大病，那可太好了，

六百块钱一年，就当买个心安了。

而且妈咪保贝还自带有忠诚客户者权益 ：

要是保障快到期了，也从未理赔过，则可以免健康告知、等待期，直接转投保险公司的其他指定重疾产品。

这个责任相当于给买了定期重疾险的朋友一条后路。

如果孩子到时候健康情况很难买其他的重疾险了，起码还有保底选择。也算是眼下预算不多时的权宜之计了。

3) 意外险

选的是平安的小顽童，

一年只要68块，像不小心磕哪碰哪了，去门诊包扎呀；孩子间打闹摔伤骨折了呀；家里养猫养狗把孩子抓咬了呀，烧伤烫伤、车祸意外呀等等，都能报销。

又是你们熟悉的老品牌，

线上理赔迅速、线下网点也多，报销起来也方便。

这套方案，一年的保费控制在一千块出头。预算不多的家长，可以直接抄作业。免费保险咨询

给孩子一份兜底的保障，匀出更多的预算在赚钱的大人身上，毕竟父母才是孩子最好的保障。

如果钱多，就想给孩子买份终身重疾险，才安心，

那可以给孩子配置下面这个方案：

二、全方位保障

百万医疗险产品不变，

我把重疾险，换成了大黄蜂5号；

单次赔付改为多次赔付，同时保30年，改为了保至终身。

因为买定期、只赔1次的重疾险，

如果孩子出险，可能后半辈子很难再买到别的重疾险，只能“裸奔”了。

而现在医疗水平不断突破，重疾患者的治愈率和生存率被大大提高，未来会有越来越多罹患过重疾的人，能够带病、甚至无病长期生存。

前段时间不还出了个“120万一针，清零体内癌细胞”的新药吗？

所以在经济条件允许的情况下，

给孩子买一份多次赔付、保终身的重疾险，要更为扎实。

举个例子，

老王给刚出生的孩子，买了50万保额的大黄蜂5号。在孩子3岁的时候，不幸确诊了急性淋巴细胞白血病，

那保险公司要赔125万给到小王。因为附加了重疾多次赔，重疾能赔4次，所以合同仍然有效。

配合百万医疗险，

小王也用上了120万一针的新药（目前仅针对血液类疾病），顺顺利利的长大成人了。

结果到了小王四十多岁的时候，又得了其他大病，比如脑中风后遗症、尿毒症，那还能再赔60万…

这就是多次赔的好处。

即使做家长的已经老了，帮不了孩子太多了，也能有一份保障陪伴孩子终身。

另外，还补充了一份小额门诊住院医疗险，

因为我在和不少用户的沟通中发现，

大家对于门诊看病报销的需求还是蛮强烈的，尤其是孩子比较小的宝爸宝妈。

孩子感冒发烧、肠胃不适拉肚子，三天两头就要往医院跑，

基本上门诊做个检查、开个药、打个点滴，也就好了。每次三五百上千的，次数多了，也是笔不小的开支。

百万医疗险又用不了，这时候，就可以买一个带门诊的小额医疗险作为补充。

选的中华小当家，

和很多朋友在学校给孩子买的学平险保障责任差不多，但中华小当家的保障要更好一些。

它一年有1万的门诊、2万的住院报销额度，基本上够用了。

而且涵盖了意外医疗和意外身故的责任，所以即使不再单独买一份意外险，问题也不大。

注意事项：

买中华小当家，看门诊时，记得带上医保卡，走医保疾病门诊只要100块的免赔额，如果没带医保卡，免赔额要300块。

如果你有自己看中的产品，想要对比的，也可以找免费保险咨询出套个性化方案哈~

哦，对了，

最近不是好多增额终身寿产品要调整嘛，遇到蛮多家长来咨询：

想给孩子存笔钱，是以自己的名义买好，还是以孩子的名义买更好？

我是建议可以自己作为投保人，把保单的控制权掌握在自己手里，然后孩子作为被保人。

一方面，

这笔资金不管是用作孩子的教育金，还是用作自己补充养老，都行得通，非常灵活。而且这笔钱始终是掌握在自己手中的，怎么支配、给不给孩子，都是自己说了算。

我之前看过一个统计，

一线城市养娃成本高达200万以上，而二三线城市，也将近122万，活脱脱一个“百万工程”。

在现在还赚钱的时候，尽早给孩子规划一笔稳健安全的资金，还是很重要的。

不管以后家庭发生什么变故：失业破产、大人生病、夫妻离婚，都能保证孩子有钱读书，再苦也不能苦了孩子。

另一方面，

给孩子买，也能有足够长的时间让资金来滚雪球。

咱们以金满意足臻享版为例，0岁小孩，每年交10万，交3年。

交完保费5年就回本了，

到了孩子20岁左右，读大学的时候，账户里30万变成了57万，可以每年取出几万作为孩子的教育经费和生活费；

家里有钱，不需要动用这笔资金，那到孩子30岁的时候，这笔钱就增值达到了81万多。孩子需要创业、买房，都能使上力；

要是孩子不需要咱们的帮衬，那直接作为自己的养老金补充，也蛮不错，老两口出去旅旅游，过过二人世界；

当然如果自己本身的养老金就足够充足了，那这笔钱可以继续留在账户里滚动增值，

到孩子百年的时候，账户里的资产能达到千万。

你们家第一个千万富翁，就被你培养出来了~

大家可以根据自己需求，研究一下。

可以找免费保险咨询，把你的预算和小孩年龄告诉他，可以帮你算利率。

PS：

金满意足臻享版15号之后的新增保单，要2022年1月1日才生效了（相当于等待期被变相延长，而且放里面的钱也少赚半个月收益），大家合理安排投保时间。

PS：我汇总了一套16组方案，有成年人/老人/孩子，各预算都涵盖了（最低月均100元），大白读保 - 明明白白读懂保险　不花冤枉钱

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