不管是买房子、租房或贷款，都有可能牵涉到住房公积金，那么作为“五险一金”中的“一金”，究竟有多大价值？怎样算自己公积金能贷多少钱呢？

公积金简而言之，就是国家规定企业和员工必须按同样比例缴纳的一笔长期住房储蓄存款。

这些存款可用于支付住房的开支，例如申请贷款、买房、支付租金、装修等。

既然住房公积金可以用于贷款买房，能贷多少？怎么算呢？

贷款额度是根据最低首付款比例、最高贷款额度、申请贷款期限、申请人缴存住房公积金年限、偿还能力等因素综合考虑。

大多数城市规定了单笔住房公积金贷款的最高限额。

比如我所在的城市，一笔住房公积金贷款最高限额为60万元。

许多地方规定，如果是夫妻共同申请公积金贷款，贷款额度会更高。

贷款额度的计算公式上，也大同小异。

如果按偿还能力计算：

月还款额度=夫妻双方月公积金缴存基数之和×50%。

如果按缴存余额计算：

贷款额度=(借款人公积金缴存余额×缴存时间系数 配偶公积金缴存余额×缴存时间系数)×10倍。

其实住房公积金网站一般都会有相应的计算器，通过填写相关信息就能确定贷款额度。

还有一个比较简单的计算方法，就是用公积金账户余额乘以当地倍数，贷款额度不能大于这个计算结果。

公积金贷款的好处很多，最明显的就是贷款利率低很多。

但是很多人都反馈，公积金贷款申请不下来，审批要比商贷严格得多。

那有什么方法呢？

公积金贷款要注意4大问题‍

1、信用卡逾期

一些人喜欢用信用卡消费，但消费多了却还不出钱，逾期一拖可能就拖了半年多。

而且有些人是由于长时间没有使用信用卡，产生了年费、卡费没有还清，导致逾期超过半年。

但是不管怎样，只要这种逾期记录在个人征信记录中，后果就会十分严重。

2.贷款逾期

如果贷款申请人早前曾使用过个人贷款，并且有贷款长达24期未偿还的记录，那么基本上就跟公积金贷款无缘了。

3.有延期还贷记录

如果你因为财务困难未能偿还贷款，并向银行申请延期、展期。

公积金管理中心会认定你没有能力偿还公积金贷款，而不愿将其发放给你。

4.有担保贷款

有为他人贷款提供担保的人，如果对方不能按时还款，那该还的债务就会落在担保人身上，所以这对银行来说，也是一个很大的风险。

你的房子是公积金贷款还是商业贷款呢？